หากคุณเป็นเจ้าของบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต มีโอกาสที่คุณอาจถูกฉ้อโกง เช่นเดียวกับ ผู้คนนับล้าน ทั่วโลกตั้งแต่ทศวรรษ 1980 เป็นต้นมา มีการใช้บัตรเครดิต บัตรเดบิต และบัตรเติมเงินระหว่างประเทศเพิ่มขึ้นอย่างน่าประทับใจ ตามรายงานของ Nilson เดือนตุลาคม 2559 ในปี 2558 ระบบการชำระเงินเหล่านี้สร้างรายได้มากกว่า 31 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐทั่วโลก เพิ่มขึ้น 7.3% จากปี 2557 ในปี 2558 การซื้อ 7 ใน 8 ในยุโรป ทำ ผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์
ต้องขอบคุณระบบการโอนเงินออนไลน์ใหม่ เช่น Paypal
และการแพร่กระจายของอีคอมเมิร์ซทั่วโลก รวมถึงในประเทศกำลังพัฒนาซึ่งยอมรับการชำระเงินออนไลน์ช้ามาก ขึ้น แนวโน้มเหล่านี้คาดว่าจะดำเนินต่อไป
ต้องขอบคุณบริษัทชั้นนำอย่าง Flipkart, Snapdeal และ Amazon India (ซึ่งรวมกันแล้วมีส่วนแบ่งตลาดอีคอมเมิร์ซของอินเดียถึง 80% ในปี 2558 ) รวมถึง Alibaba และ JingDong (ซึ่งมีตลาดจีนมากกว่า 70% ในปี 2559 ) การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์กำลังเข้าถึงผู้บริโภคกลุ่มใหม่จำนวนมหาศาล
นี่คือเหมืองทองคำสำหรับอาชญากรไซเบอร์ ตามรายงานของ Nilson ความสูญเสียทั่วโลกจากการฉ้อโกงบัตรเพิ่มขึ้นเป็น 2.1 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐในปี 2558 เพิ่มขึ้นจากประมาณ 8 พันล้านเหรียญสหรัฐในปี 2553 ในปี 2563 ตัวเลขดังกล่าวคาดว่าจะสูงถึง 31 พันล้านเหรียญสหรัฐ
อาชญากรรมทางไซเบอร์ทำให้ผู้ขายเสียค่าใช้จ่ายด้วยวิธีอื่นเช่นกัน พวกเขามีหน้าที่ในการให้บริการลูกค้าด้วยมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยระดับสูง หากพวกเขาละเลยต่อหน้าที่นี้ บริษัทบัตรเครดิตอาจเรียกเก็บเงินจากพวกเขาเพื่อชดเชยการฉ้อโกง
ประเภทของการฉ้อโกงมีการฉ้อโกงบัตรเครดิตหลายประเภท และมีการเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้งเนื่องจากเทคโนโลยีใหม่ทำให้เกิดอาชญากรรมทางไซเบอร์แบบใหม่ซึ่งแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะระบุทั้งหมด
การฉ้อฉลเมื่อ ไม่แสดงบัตร (CNP):การฉ้อฉลประเภทที่พบบ่อยที่สุดเกิดขึ้นเมื่อข้อมูลของผู้ถือบัตรถูกขโมยและใช้อย่างผิดกฎหมายโดยที่บัตรไม่ปรากฏ การฉ้อโกงประเภทนี้มักเกิดขึ้นทางออนไลน์ และอาจเป็นผลมาจากอีเมลที่เรียกว่า ” ฟิชชิ่ง ” ที่ส่งโดยมิจฉาชีพที่ปลอมตัวเป็นสถาบันที่น่าเชื่อถือเพื่อขโมย
ข้อมูลส่วนบุคคลหรือข้อมูลทางการเงินผ่านลิงก์ที่ปนเปื้อน
การ์ดนำเสนอการฉ้อโกง:สิ่งนี้พบได้น้อยลงในปัจจุบัน แต่ก็ยังคุ้มค่าที่จะระวัง มักจะอยู่ในรูปแบบของ “การสกิ มมิง ” – เมื่อผู้ขายที่ไม่ซื่อสัตย์รูดบัตรเครดิตของผู้บริโภคเข้าไปในอุปกรณ์ที่เก็บข้อมูล เมื่อข้อมูลนั้นถูกใช้เพื่อทำการซื้อ บัญชีของผู้บริโภคจะถูกเรียกเก็บเงิน
กลไกของธุรกรรมบัตรเครดิต
การฉ้อโกงบัตรเครดิตได้รับการอำนวยความสะดวกส่วนหนึ่ง เนื่องจากการทำธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตเป็นกระบวนการง่ายๆ สองขั้นตอน: การอนุมัติและการชำระบัญชี
ในตอนเริ่มต้น ผู้ที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรม (ลูกค้า ผู้ออกบัตร ผู้ค้า และธนาคารของผู้ค้า) จะส่งและรับข้อมูลเพื่ออนุญาตหรือปฏิเสธการซื้อที่กำหนด หากการซื้อได้รับการอนุมัติ จะมีการตกลงโดยการแลกเปลี่ยนเงิน ซึ่งโดยปกติจะใช้เวลาหลายวันหลังจากการอนุญาต
เมื่อการซื้อได้รับการอนุมัติแล้วจะไม่มีการย้อนกลับ ซึ่งหมายความว่ามาตรการตรวจจับการฉ้อโกงทั้งหมดจะต้องดำเนินการในขั้นตอนแรกของการทำธุรกรรม
เมื่อบริษัทต่างๆ เช่น Visa หรือ Mastercard ได้อนุญาตให้ใช้แบรนด์ของตนกับผู้ออกบัตรเช่น ธนาคาร Barclays Bank และธนาคารของผู้ค้า พวกเขาแก้ไขเงื่อนไขของข้อตกลงการทำธุรกรรม
จากนั้นผู้ออกบัตรจะส่งมอบบัตรเครดิตให้กับผู้บริโภค ในการซื้อสินค้า ผู้ถือบัตรจะมอบบัตรของตนให้กับผู้ขาย (หรือป้อนข้อมูลบัตรด้วยตนเองทางออนไลน์) ซึ่งจะส่งต่อข้อมูลเกี่ยวกับผู้บริโภคและการซื้อที่ต้องการไปยังธนาคารของผู้ค้า
ในทางกลับกัน ธนาคารจะส่งข้อมูลที่จำเป็นไปยังผู้ออกบัตรเพื่อวิเคราะห์และอนุมัติ หรือปฏิเสธ คำตัดสินขั้นสุดท้ายของผู้ออกบัตรจะถูกส่งกลับไปยังทั้งธนาคารของร้านค้าและผู้ขาย
การปฏิเสธอาจเกิดขึ้นได้ในสองสถานการณ์เท่านั้น: หากยอดเงินคงเหลือในบัญชีของผู้ถือบัตรไม่เพียงพอ หรือหากอิงตามข้อมูลที่ธนาคารของร้านค้าให้ไว้ มีข้อสงสัยว่าจะมีการฉ้อโกง
ข้อสงสัยที่ไม่ถูกต้องของการฉ้อโกงนั้นไม่สะดวกสำหรับผู้บริโภค ซึ่งการซื้อถูกปฏิเสธและบัตรของพวกเขาอาจถูกบล็อกโดยผู้ออกบัตร และสร้างความเสียหายต่อชื่อเสียงให้กับผู้ขาย
จะต่อต้านการฉ้อโกงได้อย่างไร?
จากการวิจัยของฉันซึ่งตรวจสอบว่าเทคนิคทางสถิติและความน่าจะเป็นขั้นสูงสามารถตรวจจับการฉ้อโกงได้ดีขึ้นอย่างไร การวิเคราะห์ตามลำดับ – ควบคู่กับเทคโนโลยีใหม่ – ถือเป็นกุญแจสำคัญ
ต้องขอบคุณการติดตามค่าใช้จ่ายและข้อมูลของผู้ถือบัตรอย่างต่อเนื่อง รวมถึงเวลา จำนวนเงิน และพิกัดทางภูมิศาสตร์ของการซื้อแต่ละครั้ง จึงน่าจะเป็นไปได้ที่จะพัฒนาแบบจำลองคอมพิวเตอร์ที่จะคำนวณความน่าจะเป็นที่การซื้อนั้นเป็นการฉ้อโกง หากความน่าจะเป็นผ่านเกณฑ์ที่กำหนด ผู้ออกบัตรจะได้รับการแจ้งเตือน
จากนั้นบริษัทสามารถตัดสินใจว่าจะบล็อกการ์ดโดยตรงหรือดำเนินการตรวจสอบเพิ่มเติม เช่น โทรหาผู้บริโภค
จุดแข็งของแบบจำลองนี้ซึ่งใช้ทฤษฎีทางคณิตศาสตร์ที่รู้จักกันดีที่เรียกว่าทฤษฎีการหยุดที่เหมาะสมที่สุดในการตรวจจับการฉ้อโกง คือมีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มผลตอบแทนที่คาดหวังให้สูงสุดหรือลดต้นทุนที่คาดหวังให้น้อยที่สุด กล่าวอีกนัยหนึ่ง การคำนวณทั้งหมดจะมุ่งเป้าไปที่การจำกัดความถี่ของการเตือนที่ผิดพลาด
การวิจัยของฉันยังอยู่ระหว่างดำเนินการ แต่ในขณะเดียวกัน เพื่อลดความเสี่ยงอย่างมากในการตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงบัตรเครดิต ต่อไปนี้เป็นกฎทองบางประการ
อันดับแรก อย่าคลิกลิงก์ในอีเมลที่ขอให้คุณระบุข้อมูลส่วนบุคคล แม้ว่าผู้ส่งจะเป็นธนาคารของคุณก็ตาม
ประการที่สอง ก่อนที่คุณจะซื้อของออนไลน์จากผู้ขายที่ไม่รู้จัก ให้ค้นหาชื่อผู้ขายใน Google เพื่อดูว่าความคิดเห็นของผู้บริโภคส่วนใหญ่เป็นไปในเชิงบวกหรือไม่
และสุดท้าย เมื่อคุณชำระเงินออนไลน์ ให้ตรวจสอบว่าที่อยู่หน้าเว็บขึ้นต้นด้วยhttps://ซึ่งเป็นโปรโตคอลการสื่อสารสำหรับการถ่ายโอนข้อมูลที่ปลอดภัย และยืนยันว่าหน้าเว็บไม่มีข้อผิดพลาดทางไวยากรณ์หรือคำแปลกๆ นั่นแสดงว่าอาจเป็นของปลอมที่ออกแบบมาเพื่อขโมยข้อมูลทางการเงินของคุณเท่านั้น
แนะนำ : โทรศัพท์มือถือ ราคาถูก | รีวิวนาฬิกา | เครื่องมือช่าง | ลายสัก รอยสัก | ประวัติดารา
